1) 배우자와 미성년자 자녀 2명이 있는 김모씨의 경우 월 소득이 300만원이고, 채무구조가 신용대출 1억원, 주택담보대출 25,000만원이라면 주담대 연계 개인회생 신청을 하여 법원이 주담대 채무조정 회부 결정을 내리게 되면 김씨는 신용회복위원회를 찾아가 주담대 채무조정으로 월 약 83만원(25,000만원 * 4%/12)5년간 주담대 이자를 납부하도록 회생법원에 보고하게 되면, 회생법원은 이 상환금액과 채무자의 생계비를 감안한 신용대출 빚 1억원의 변제계획안을 심리 합니다.
 
2) 월 소득 300만원인 박씨 부부가 1억원의 신용대출과 22000만원의 주택담보대출을 받았다가 빚을 갚지 못하고, 서울회생법원에 주담대 연계 개인회생을 신청하게 되면, 박씨 부부는 매월 73만원(22000만원*4%/12개월)5년간 주담대 이자를 납부하면 집이 경매로 넘어가는 것을 막을 수 있게 되고, 개인회생 절차가 종료가 되면 원금과 이자를 최대 35년간 함께 갚게 됩니다.

 

 

 

 

 

 

 

주담대 연계 개인회생 <출처: 금융위원회>


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Joseph ROH
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일반회생은 개인회생 신청이 불가능한 신용대출 5억원 이상 또는 담보대출 10억원 이상의 개인사업자(전문직 종사자 포함)가 신청할 수 있는 제도입니다.
특히 의사, 치과의사, 한의사, 약사, 건축사, 변리사, 변호사, 공무원, 교사, 고액채무를 지고 있는 회사원, 임대소득자, 예식장운영자, 의류업자, 농축산물 유통업자 등이 주로 신청 하고 있습니다.

 

 

 

 

 


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Joseph ROH
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일반회생 신청 후 보전처분명령은 회생절차 중 도래되는 가계수표, 가계수표도 보전처분 대상이 되므로 형사 처벌을 면 할 수 있습니다.
또한 포괄적금지명령은 법원의 금지명령에 의하여 회생절차의 목적을 충분히 달성하지 못할 우려가 있다고 인정할 만한 이유가 있는 경우 이해관계인의 신청이나 법원직권으로 회생개시결정까지 각 채권에 대하여 회생채권에 기한 강제집행(가압류, 가처분) 또는 담보권실행을 위한 경매절차까지도 금지를 명하는 제도 입니다.

 

 

 

 

 

 


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법인파산이란?

 

법인사업자가 지급불능의 상태 또는 채무초과의 상태에 있을 때 ‘도산법’절차에 의해 파산선고를 하고 법원의 관리 감독에 따라 채권조사절차를 통하여 채권자의 권리를 확정한 후 당해 법인의 재산을 환가하여 권리의 우선순위와 채권액에 따라 환가된 금원을 분배하는 과정을 말합니다.

 

즉, 경제적 파탄상태에 빠져 있는 법인회생이 어려운 법인사업자의 총 재산을 강제적으로 관리·환가하여 전체 채권자에게 공평한 분배ㆍ변제를 행하는 것입니다.

 

 

 

법인파산의 필요성

 

법인사업자가 재정적인 위기에 처하더라도 그 사업체의 실질적인 경영주, 흔히 대표이사, 과점주주 등은 당해 법인의 채무에 대해서 원칙적인 책임이 없으므로, 법인청산절차를 거치지 않고 폐업만 한 채 재산도 없고 직원도 없는 상태로 법인을 방치하는 경향이 있습니다.

 

 

 

 

 

 

 

그렇지만 법인파산절차 신청을 한다면

 

① 부정수표단속법위반의 책임을 면할 수 있습니다.

법인사업자가 법인파산 신청을 한다면 법원의 보전처분결정이나 파산선고 후에는 수표의 부도발생에 따른 부정수표단속법 제2조 제2항 위반의 책임에서 벗어날 수 있습니다.

 


② 형사고소 및 민사소송의 제기를 방지할 수 있습니다.

법인사업자 재산에 대한 투명한 조사와 환가를 통한 공평한 배당이 전제되지 않은 데서 발 생하는 당해 법인 관련 채권자들의 불필요한 오해와 이로 인한 횡령, 배임, 강제집행면탈 죄 등 각종 형사고소 및 각종 민사소송의 제기를 방지하고 책임을 면하게 해줄 수 있습니다.

 


③ 조세 혜택을 받게 됩니다.

파산선고에 의한 처분으로 발생하는 소득에 대해서는 양도세를 부과하지 않습니다. 미납된 조세채무(양도세, 부가가치세 등)는 당해 법인이 조금의 재산이라도 소유하고 있는 경우 법 인파산절차를 통해 미납된 조세를 우선 변제함으로써 제2차 납세의무자인 과점주주의 부담 을 줄일 수 있습니다.

 


④ 거래처 사업자는 세금을 감면받을 수 있습니다.

법인파산을 함으로써 거래대금을 지급 받을 수 없다는 것이 분명하게 확인이 되면 거래처 회사는 매출채권을 상각하고 이를 세무서에 신고함으로써 부가가치세 및 소득세를 감면 받 을 수 있습니다.

 


⑤ 법인사업자의 재산이 공평하게 분배ㆍ변제됩니다.

채권자는 법인사업자에게 파산원인이 있을 때 법원에 파산신청을 하여 기업의 재산이 모든 채권자에게 공평하게 환가 분배되도록 함으로써 채권자 자신의 권리를 지킬 수 있습니다.

 


⑥ 법인사업자 사업주의 개인파산 및 면책절차에서 유리한 환경이 조성됩니다.

 

⑦ 근로자는 체불된 임금 및 퇴직금에 관하여 근로복지공단으로부터 체당금을 지급 받을 수 있습니다.

 

 

 

 

 

 


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별제권부 채권

  

별제권부 채권이란 채무자의 재산에 설정된 유치권, 질권, 저당권 및 '동산 채권 등의 담보에 관한 법률'에 따른 담보권 또는 전세권 등의 담보권이 설정된 것을 말합니다. 다시 말해 담보권을 달리 호칭하는 것으로 자동차등록원부()을 발급 받았을 때 저당권과 저당금액이 설정되어 있는 경우와 부동산(건물, 토지) 등기부등본을 발급 받았을 때 [을구]영역에 근저당권과 채권최고액이 설정되어 있는 경우 이것을 별제권부 채권으로 보고 원금과 연체이자가 얼마인지 파악하면 됩니다. 추가로 주택이나 상가임대차보호법에 의해 대항력을 갖춘 임차권도 별제권부 채권에 준한다고 보면 됩니다.


별제권부 채권은 개인회생절차에서 어떻게 처리되는 것일까?

채무자의 소중한 재산목록 1호에 소위 담보가 설정되어 있는 경우, 개인회생절차를 진행하면 어떻게 되는 걸까 궁금해 합니다.

채권자들이 자동차를 가져 가는 건 아닐까? 부동산을 경매 시켜 버리지 않을까?” 등등

 

경매처분 당할 위기에 놓인 채무자들의 귀중한 재산을 지키면서 부채탕감 받는 방법은 없는 것인지 궁금해 합니다.



 




 

 

 

결론적으로 담보로 제공된 차량이나 부동산을 지킬 수 있는 방법이 있습니다.

 

첫째, 개인회생제도의 장점은 채무조정을 통해 최장 60개월(통상 36개월)까지 분할로 변제한다는 것이므로 이에 맞게 변제계획을 세우는 방법이 있습니다.

둘째, 별제권부 채권에 대해서 제3자가 해결해 주면서 채무조정된 변제예정액을 전액 변제하고 면책을 받아 신용회복 하여 되찾아 오는 방법이 있습니다.

 

별제권부 채권은 개인회생 신청 시 부채내역과 채무자의 제반 사정을 고려하여 처리할 수 있기 때문에 각 채무자 개인마다 편차가 있으므로 세심한 검토와 전략 및 대책이 필요합니다.

 

민법상 담보물권제도는 채권자의 권리를 보호하는 것인 바, 채권자의 이익을 희생시켜 채무자의 갱생을 도와주는 개인회생제도에서조차 채무자의 갱생보다 채권자의 권리보호를 우선하는 것을 기준으로 하고 있기 때문입니다.

다시 말하자면 별제권부 채권자는 개인회생절차의 변제계획에 의하지 않고 그 권리를 행사하여 자신의 채권의 만족을 얻을 수 있고, 권리행사를 한 후 변제를 받을 수 없는 채권 즉, 무자 입장에서의 잔존채무에 대해서는 개인회생채권자로서 그 권리를 행사할 수 있기 때문입니다.


개인회생제도는 개인파산제도와 달리 일시적인 가중되는 채무로 누적된 채무과중을 채권자에 대해서 청산가치 즉, 개인파산절차에서 현금화 가능한 금액 이상을 채무자의 지속적이고 계속적인 소득 중 가용소득으로 변제하는 제도이고, 동시에 개인회생 신청을 하면 통상 7일 이내에 중지 및 금지명령을 신청하여 담보권의 실행 즉, 경매신청을 중지시킬 수 있습니다. 다만 모든 부동산 경매절차의 진행을 중지시킬 수 있도록 법원에서 중지명령을 내려주는 것은 아닙니다. 따라서 개인회생 신청서를 무턱대고 넣는 것보다 잘 넣는 것이 중요하다고 할 수 있겠습니다.


 

 


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Joseph ROH
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